在很多人的心目中，储蓄一直是最稳健的理财方式，也谈不上风险的概念。然而，储蓄同样存在风险。具体风险就是不能获得预期的储蓄利息收入，或由于通货膨胀而引起的储蓄本金贬值的可能性。这种可能发生的损失分为利息损失和本金损失两类。
一、 由于通货膨胀引起的损失：
预期的利息收益发生损失主要是由以下两种原因所引起：首先根据目前的储蓄条例规定，存款若提前支取，利息只能按支取日挂牌的活期存款利率支付。这样，存款人若提前支取未到期的定期存款，就会损失一笔利息收入。存款额愈大，离到期日愈近，提前支取存款所导致的利息损失亦愈大。
本金损失，国家将存款利率维持在大于或等于物价上涨率的水平上，但是物价上涨率是根据全国物价变动的平均水平计算的，如果某储户到期取款时，他所在地区的物价上涨率高于同期的存款利率，在无保值贴补的情况下，其存款本金也会因存款的实际收益率为负数而发生损失。
二、存款种类选错也可导致存款利率减少。储户在选择存款种类时应根据自己的具体情况作出正确的选择，如选择不当，也会引起不必要的损失。例如有许多储户为图方便，将大量资金存入活期存款账户或信用卡账户，尤其是目前许多企业都委托银行代发工资，持卡人随用随取，既可以提现金，又可以持卡购物，非常方便。但活期存款和信用卡账户的存款都是按活期存款利率计算，而很多储户把钱存在活期存折或信用卡里，一存就是几个月、半年，甚至更长时间，利息损失积少成多。
过去有许多储户喜欢存定活两便储蓄，认为其既有活期储蓄随时可取的便利，又可享受定期储蓄的较高利息。但根据现行规定，定活两便储蓄利率按同档次的整存整取定期储蓄存款利率打六折，所以从多获利息角度考虑，宜尽量选整存整取定期储蓄。
为了防范储蓄风险，你需要对存款方式进行正确的组合以获得最大的利息收入，从而减少通胀的影响，在通货膨胀率特别高的时期，则应积极进行投资，将部分资金投资于收益相对较高的品种。
三、用技巧防范存款风险
随着储蓄存款利率数次下调，以及储蓄存款利息税的开征，储蓄存款也似乎失去了原有的吸引力。在低利率时期，如果在存款时不进行仔细的计算，还可能出现上面提到的储蓄风险。我们如何利用储蓄的最佳组合来规避这种风险呢？下面推荐几种存款方式。
一是阶梯存储法：家庭储蓄理财，要讲究搭配，如果把钱存成一笔存单，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会：如果把存单存成1年期存单，又利息太少。为弥补这些做法的不足，不妨试试“阶梯储蓄法”，此法既流动性强，又可获取高息。
具体操作步骤为：现假定你这个家庭持有5万元．你可分别用1万元开设五个各为一、二、三、四（即三加一）、五年期的存单，一年后，你就可以用到期的1万元，再去开设1个五年期存单，以后每年如此，5年后手中所持有的存单全部为五年期，只是每个1万元存单的到期年限依次相差1年，这种储蓄方法既可以跟上利率调整，又能获取五年期存款的高利息，适合家庭为子女积累教育基金和未来子女的婚嫁资金等。
二是存单四分存储法：如果家中现有1万元，并且在一年之内有急用，但用钱的具体金额、时间不能确定，而且还想让钱获取“高利”，那你最好选择存单四分法。即把存单存成4张，这种方法可以降低损失。具体操作步骤为：把1万元分别存成4张存单，但金额要一个比一个大，应注意适应性，可以把1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元各一张，在存款时最好都选择一年期限的，这样一来，假如有1000元需要周转，只要动用1000元的存单便可，避免了需要1000元，也要动用“大”存单，减少了不必要的损失。
三是交替存储法：如何才会既不影响家庭急用，又能用活储蓄为自己带来高回报呢？你不妨试试交替存储法。具体操作步骤为：现假定家中有5万元，你不妨把它分成两份，每份为2．5万元，分别按半年、一年的期限存入银行，若在半年期存单到期后，无急用便也按1年期再存入银行。以此类推，每次存单到期后，都转存为1年期，这样两张存单的循环时间为半年，若半年后有急用，可以取出任何一张存单，在适当的时候也可按急用数额，动用银行定期储蓄存款部分提前支取。如此，自己的存款便不会全部按活期存款计算利息，从而避免了损失掉不应该损失的利息。这种储蓄方法不仅不会影响家庭急用，也会取得活期储蓄高的利息。
四是利滚利存储法：即是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。具体操作步骤为：假如有3万元，可以先考虑把它存成存本取息储蓄，在一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月的利息，再用这第一个月的利息开设一个零存整取储蓄账户，以后每月把利息取出来，存入零存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息又在参加零存整取储蓄后也取得了利息，等于让家里的一笔钱，取得了两份利息。这种储蓄的方法，对工薪家庭为未来生活积累养老金和生活保障有着相当的优越性。
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（王新文 稿件来源：选自《保定晚报》2005-10-17《理财从储蓄开始》 ）